截留资金是指将本应用于其他目的的资金留作个人或他人使用的行为。这种行为常发生在贷款或投资过程中，通过一系列操作，让资金流向不被银行或其他相关方查到，以达到个人利益最大化的目的。下面将详细介绍几种常见的截留资金方法。
1. 贷后资金截流
贷后资金截流是指贷款下来后通过一系列的操作，不被银行查到资金流向的方法。常见的贷后资金截流方式包括将贷款放入第三方账户，然后再回款到亲友账户，通过多重转移使资金流向模糊不清。这种方式容易引起银行的警觉，因此需要一定的技巧和手法。
2. 现金截流
现金截流是指将贷款资金取现后以其他方式使用，从而实现截留资金的目的。这种方式常见于信贷行业，借款人通过将贷款转为现金，再进行其他用途的支出，以规避利息和款项的限制。现金截流虽然可以避免银行追踪资金流向，但也存在一定风险，容易受到监管机构的关注。
3. 截流投资
截流投资是指将本应用于生产经营或其他实际用途的资金转为投资用途，以获取更高的回报。这种方式常见于企业和个人在贷款、募资等过程中，将其用途欺骗为生产或经营资金，实际上用于购买基金、股票等投资品种，通过投资获得收益。截流投资可以获取较高的回报，但也面临投资风险。
4. 资金截流与资金挪用的区别
资金截流与资金挪用是两个不同的概念。资金截流是指通过各种方式，让资金的流向不被监管机构或其他相关方察觉，以达到个人利益最大化的目的。而资金挪用是指将应用于正当目的的资金转为他用，包括将公司资金用于个人消费、投资等非法或违规行为。
5. 截留资金的法律风险
截留资金是一种违法或违规行为，可能涉及合同法、贷款合同法、公司法等多个法律领域。对于个人而言，截留资金可能导致违约、信用受损、法律责任等后果。对于企业而言，截留资金可能面临法律诉讼、行政处罚等风险，严重时甚至可能导致企业倒闭。
截留资金是一种违法或违规行为，常见于贷款、投资等过程中，通过各种手段让资金的流向不被监管机构或其他相关方察觉，以谋取个人利益最大化。常见的截留资金方法包括贷后资金截流、现金截流、截流投资等。然而，截留资金行为存在法律风险，可能导致个人信用受损、企业倒闭等后果，因此应对于此种行为保持警惕，遵守法律规定。
